Медицинское страхование: плюсы и минусы

На основании федерального закона № 212, юридические лица, зарегистрированные в РФ, обязаны ежемесячно отчислять в фонд обязательного медицинского страхования (ОМС) порядка 5% от заработной платы каждого сотрудника. Так в нашей стране гарантируется доступ всех граждан к базовому набору медицинских услуг, необходимых для здоровой и полноценной жизни каждого члена современного общества.

ОМС

По сути своей, ОМС не является страховой услугой, хотя страховщики и выдают на руки застрахованному «полис». Страховые медицинские компании работают на рынке не по договору страхования, а по договору оказания и оплаты медицинских услуг. Фактически они являются лишь контролерами медицинских учреждений в сфере качества оказания услуг. И, если вас не устраивают результаты лечения, вы праве обратиться к своему страховщику. Тот обязан вмещаться и оказать вам юридическую поддержку.

Медицинские страховые компании (СК), например, «Росгосстрах-Медицина» постоянно проверяют качество лечения застрахованных лиц (формально застрахованных на конкурентных основах) и только потом передают врачам деньги за лечение, в свою очередь полученные ими из территориального фонда ОМС. К классическому страхованию система ОМС почти не имеет отношения.

ДМС

Добровольное медицинское страхование позволяет гражданам получить услуги, не предоставляемые по программе ОМС. Здесь можно провести аналогию с ОСАГО и каско. Если ОМС («автогражданка») предоставляет лишь базовые услуги, то ДМС (каско) обеспечивает всестороннюю защиту ваших интересов.

Однако, не стоит забывать, что и по ДМС лимит ответственности страховщика всё же ограничен, а перерасход средств оплачивается из кармана страхователя. Но и преимущества ДМС неоспоримы: страховая компания имеет существенные скидки в лечебных учреждениях за объемы; контролирует, чтобы врачи «не усердствовали» в назначении излишних процедур, что удешевляет лечение. Кроме того, СК берет на себя решение всех спорных и юридических вопрос в случае их возникновения.

ДМС становиться всё популярнее в нашей стране. Не зря на ряду с калькулятором каско и ОСАГО на сайтах многих страховых компаний (к примеру, СК «Ингосстрах») появился и online расчет стоимости медицинского страхования.

ОСАГО

Выплаты по ОСАГО подразумевают возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью. Однако, существует одна немаловажная тонкость. Если лечение травм, полученных в результате ДТП, возможно по программе ОМС, то никаких выплат не полагается. Подобные нюансы нужно знать. Внимательно читайте правила страхования при заключении любого договора. Калькулятор ОСАГО, в данном случае, лишь средство покупки полиса. Он, по определению, не может служить еще и источником информации.

Страхование выезжающих за рубеж

В некоторые страны запрещен въезд лицам, не имеющим на руках медицинской страховки. Стоимость базового полиса весьма приемлема и, как правило, уже включена в стоимость тура. Так что задуматься нужно только о расширенном покрытии, если вы, к примеру, отправляетесь в труднодоступный район мира или планируете заниматься экстремальным туризмом. Тогда необходимо обратиться непосредственно в офис СК (инструментов как калькулятор каско или калькулятор ОСАГО для таких случаев пока не разработано).

Прочее

Страхование военнослужащих является обязательным в России (вид личного страхования). Как и накопительное страхование жизни (хотя это больше инвестиционный инструмент, чем страховой) подразумевает лишь материальное возмещение вреда жизни и здоровью, в определенных договорами объемах, но к восстановлению нормального состояния организма непосредственного отношения не имеет. После получения выплаты страхователю всё равно придется столкнуться с программой ОМС или ДМС.